La inflación empobrece tus ahorros: ¿cómo evitar la pérdida de patrimonio?

Los españoles despedimos 2026 con la inflación disparada. El cierre del estrecho de Ormuz y conflictos abiertos como la guerra de Ucrania han iniciado una carrera al alza de los precios que se traduce en un IPC interanual del 4,9 % en septiembre, el nivel más alto registrado desde febrero de 2023.

La situación ya ha llegado al contexto macro con medidas como la subida de tipos por parte del Banco Central Europeo… Y eso genera un contexto de alta presión económica que hace que las familias se planteen el uso de fondos de inversión u otras estrategias de ahorro para evitar que la inflación les haga perder poder adquisitivo.

En una sociedad como la gallega, donde tan solo un 50 % de la población adulta destina parte de su ahorro a productos con rentabilidad, según el barómetro Mintos, es importante valorar qué opciones hay para luchar contra la inflación. Si tú también te preguntas cómo evitar la pérdida de patrimonio, estas son las claves que te ayudarán a mejorar tu economía familiar no solo para los próximos meses, sino para toda la vida:

Entender la inflación y cómo nos hace ser más pobres

El primer paso para sanear las cuentas personales es entender cómo la inflación afecta a nuestro bolsillo.

Aunque parezca una obviedad, mucha gente desconoce qué efecto tienen estos números macro a la hora de hacer la lista de la compra, por lo que una breve explicación es clave para mejorar la cultura financiera y generar un cambio en el hábito de ahorro.

La inflación es el aumento generalizado de los precios. Así de sencillo. Para entenderlo con un ejemplo, basta con mirar el surtidor de la gasolina: hace un año y medio se podía llenar el depósito por un precio medio de 1.30 euros el litro; ahora, el mismo depósito se llena con 1.86 el litro, lo que supone un 43 % más en el mismo servicio.

Esto se puede trasladar a la compra, el gasto en transporte o cualquier otro consumo habitual.

Cuando todo sube de manera general, entonces se habla de un proceso de inflación, que se traduce a tu bolsillo del siguiente modo: antes podías comprar con 100 euros un 4,9 % más que ahora. El salario, que no crece al ritmo de la inflación, rinde ahora mucho menos que hace un año.

La inflación también afecta a los ahorros

Y esto no solo pasa en el salario y en la cuenta corriente: el dinero que se tiene ahorrado también sirve para comprar menos cosas que en un periodo anterior al contexto de inflación.

Un ejemplo sencillo: una persona que guarde 10 000 euros en su cuenta corriente desde 2021, hoy, con la subida de precios que se ha dado desde entonces, tiene un poder adquisitivo de 8620 euros.

Aunque en su cuenta bancaria siga viendo la cifra de 10 000, en la actualidad esta cantidad rendirá como lo harían esos 8620 hace cinco años. Dicho de otro modo: 1380 euros han ‘desaparecido’ de su cuenta debido al aumento silencioso del coste de la vida.

Por eso, existen herramientas para que el dinero ahorrado crezca, de manera que con el paso del tiempo no se produzca pérdida adquisitiva, sino que se compruebe cómo el ahorro ha crecido, como poco, al ritmo de la inflación: hablamos de productos de inversión con rentabilidad como fondos de inversión y los productos a plazo fijo de depósitos bancarios.

Fondos de inversión y productos de renta fija: el camino del ahorro

Es importante introducir aquí otro concepto clave para la educación financiera de los españoles: rentabilidad.

La rentabilidad es lo que genera un dinero ahorrado para defenderse de la subida generalizada de los precios. Se compone de una serie de estrategias pensadas para que esos diez mil euros ahorrados crezcan en el banco por sí solos y, dentro de unos años, puedan servir para seguir comprando lo mismo que cuando se ahorraron.

Por supuesto, esto supone hacer algo más con el dinero que dejarlo en la cuenta corriente: toca trabajar con productos de inversión de diferentes escalas de riesgo.

Los más habituales son los productos a plazo fijo y los fondos de inversión.

Productos a plazo fijo

El plazo fijo es un tipo de producto de inversión pensado para personas con gran aversión al riesgo. Un usuario que lo pasaría mal sabiendo que el dinero que tiene ahorrado puede disminuir si las inversiones van mal encontrará en los plazos fijos su mejor aliado para vencer a la inflación.

Básicamente, consisten en ceder al banco una cantidad de dinero, por un tiempo prefijado y con la garantía de que no se va a perder ni un euro y, además, que se va a ganar una rentabilidad asegurada desde el primer día.

Obviamente, al ser un producto de bajo riesgo, el porcentaje de intereses es bajo, pero sirve para igualar los ahorros a la inflación en contextos normales y para que este no pierda demasiado valor en épocas tensionadas como la actual.

Un ejemplo: meter 10.000 euros a plazo fijo en el banco con un 3 % TAE a 12 meses supondría que la persona que ha hecho la inversión recuperaría todo su dinero pasado un año, más 300 euros de intereses brutos asegurados.

Los productos de plazo fijo más habituales son los bancarios, que se pueden complementar con Letras del Tesoro, en las que el dinero no se presta a un banco, sino al Estado.

Fondos de inversión: el verdadero camino para incrementar el patrimonio

Quienes disponen de un capital no esencial para su vida pueden destinar sus ahorros a fondos de inversión. Se trata de un producto con mayor riesgo, pero que ofrece unas posibilidades de rentabilidad mucho más altas.

En estos casos, el cliente presta el dinero al banco por un tiempo indeterminado (siempre es recomendable pensar en plazos superiores a 5 años) para que este lo invierta en distintas empresas, productos de renta fija, etc., a cambio de una comisión.

Lo positivo de los fondos de inversión es que se participa con otros miles de usuarios para dejar una gran cantidad de dinero a un equipo especializado en inversiones. De esta manera, se pueden obtener ratios de intereses de hasta el 6 % en ese horizonte temporal.

Obviamente, es importante estar bien asesorado por el banco, puesto que en los fondos de inversión no hay red de seguridad y todo el dinero aportado está a merced de las variaciones del mercado.

En todo caso, los asesores especializados son excelentes interlocutores para que usuarios que nunca se lo habían planteado y ahora quieren hacer crecer sus ahorros puedan entender cuál es su perfil inversor, su grado de aversión al riesgo y, por tanto, el tipo de producto que les conviene para no perder capacidad adquisitiva y, a la vez, seguir durmiendo bien por las noches.